대출한도 계산기｜연소득으로 예상 대출 가능 금액 계산
연소득과 기존 대출 상환액을 기준으로 추가로 받을 수 있는 예상 대출한도를 계산해 보세요. 금리, 대출기간, DSR 기준을 입력하면 연간 상환 가능 금액과 예상 최대 대출금액을 확인할 수 있습니다.
실제 대출한도는 금융기관의 소득 인정 기준, 신용점수, 대출 종류, 담보가치와 심사 결과에 따라 달라질 수 있으므로 계산 결과는 참고용으로 활용하시기 바랍니다.
대출한도는 어떻게 계산하나요?
대출한도 계산기는 연소득에 적용 DSR 비율을 곱해 1년 동안 감당할 수 있는 전체 원리금 상환액을 계산합니다. 여기에서 기존 대출의 연간 상환액을 차감한 뒤, 남은 상환 가능 금액을 기준으로 신규 대출한도를 역산합니다.
① 연간 상환 허용액 = 연소득 × DSR 비율
② 신규 대출 연간 상환 가능액 = 연간 상환 허용액 - 기존 대출 연간 상환액
③ 신규 대출한도 = 금리와 기간을 반영하여 역산한 대출금액
대출한도 계산 예시
연소득이 6,000만 원이고 DSR 기준을 40%로 적용하면 연간 전체 원리금 상환 허용액은 2,400만 원입니다. 기존 대출 상환액이 월 50만 원이라면 연간 600만 원을 차감하여 신규 대출에는 연간 1,800만 원까지 사용할 수 있습니다.
연소득: 60,000,000원
DSR 기준: 40%
연간 상환 허용액: 24,000,000원
기존 대출 연간 상환액: 6,000,000원
신규 대출 연간 상환 가능액: 18,000,000원
상환 방식에 따른 차이
원리금균등상환
대출기간 동안 매달 같은 금액을 상환하는 방식입니다. 월 납입금이 일정해 자금 계획을 세우기 쉽고 대출한도를 비교할 때 많이 활용됩니다.
원금균등상환
매달 동일한 원금을 갚고 이자는 남은 대출잔액에 따라 감소하는 방식입니다. 처음에는 상환액이 크지만 시간이 지나면서 월 납입금이 줄어듭니다.
만기일시상환
대출기간에는 이자만 납부하고 만기에 원금을 한 번에 갚는 방식입니다. 월 부담은 적어 보일 수 있지만 만기 시 원금 상환 부담이 크고 실제 대출 심사에서는 별도의 원금 산정 기준이 적용될 수 있습니다.
대출한도가 줄어드는 이유
- 기존 대출의 월 원리금 상환액이 큰 경우
- 신규 대출 금리가 높은 경우
- 대출기간이 짧은 경우
- 금융기관이 인정하는 소득이 실제 연소득보다 낮은 경우
- 신용점수나 금융거래 이력에 문제가 있는 경우
- 담보대출에서 LTV 또는 DTI 기준을 함께 적용받는 경우
대출한도 계산 시 주의사항
이 계산기는 사용자가 입력한 DSR 비율과 금리, 기간을 기준으로 예상 대출금액을 계산합니다. 실제 금융기관은 대출 종류별 인정 만기, 스트레스 금리, 소득 산정 방식과 신용평가 결과 등을 추가로 반영할 수 있습니다.
주택담보대출을 알아보는 경우에는 대출한도 계산 결과뿐 아니라 LTV, DTI, 담보평가액과 주택 구입에 필요한 자기자본도 함께 확인하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문
아닙니다. 계산 결과는 입력한 조건에 따른 예상 금액입니다. 실제 대출한도는 금융기관의 소득 인정 기준, 기존 부채, 신용도, 담보가치와 내부 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
현재 보유한 신용대출, 자동차대출, 주택담보대출 등에서 매달 납부하는 원금과 이자의 합계액을 입력하면 됩니다.
같은 금리와 월 상환 가능 금액을 적용하면 대출기간이 길수록 예상 대출한도가 커질 수 있습니다. 다만 대출기간이 길어지면 총이자 부담도 증가할 수 있습니다.
본 계산기는 일반적인 계산을 돕기 위한 참고용 도구이며 대출 실행이나 금융상품 가입을 권유하지 않습니다. 정확한 대출 가능 금액과 적용 기준은 금융기관을 통해 확인하시기 바랍니다.
